Culiacán, Sin. – ¿Eres de los que apenas ven la quincena y ¡pum!, el dinero desaparece en tres días? ¿Te lanzas a compras impulsivas sin pensar si realmente necesitas lo que estás comprando? ¿Utilizas frases como: “es que necesito esos audífonos”, “ya me hace falta un nuevo celular” o… no lo necesito, pero me lo merezco? ¡Es hora de reconocerlo, necesitas ayuda financiera y AHORA!
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Con la llegada del nuevo año, muchos tienen la convicción de ahorrar y alcanzar esa codiciada estabilidad financiera. Sin embargo, el camino hacia la riqueza está pavimentado con las irresistibles tentaciones del mundo moderno.
Yuridia Torres, experta en finanzas, explica que la planificación financiera nos convertirá en personas más conscientes de nuestros ingresos y gastos y ayudará a evitar esas compras no planeadas.
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Con base en ello, recomienda elaborar un presupuesto mensual, identificar áreas para reducir gastos no esenciales, conocer ingresos y gastos fijos, así como variables. También destaca la importancia de tener ahorros, inversiones y un presupuesto para gastos imprevistos.
Yuridia Torres, experta en finanzas / Foto: Manuel Aceves
“Yo les recomiendo que aspiremos a la tranquilidad financiera, olvídense si quieren del término de libertad financiera, independencia financiera, a ver, primero trabajemos en esta tranquilidad, en la paz que nos genera no estar sobre endeudados, contar con un ahorro, porque de verdad, bien lo dice la Condusef, las y los mexicanos padecemos estrés financiero, esto es un padecimiento, es algo que sí puede enfermar en realidad a las personas,, entonces hay que transitar a la salud financiera o tranquilidad financiera, como se les acomode más”, dijo, para luego añadir:
“Lo primero que debemos hacer es enfocarnos en la planeación financiera. Es bien fácil y pareciera complicado, pero no, agarren una hojita, divídanla y en una parte ponen: gastos, en otra parte ingresos y vamos a escribir en qué vamos a gastar ese dinero, y del otro lado cuánto nos cuesta cada cosa”.
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Ejemplo de presupuesto mensual
Ingresos:
1. Salario Principal: $XXXX
2. Otros Ingresos (bonos, ingresos adicionales): $XXXX
• Total Ingresos: $XXXX
Gastos Fijos:
1. Vivienda
• Hipoteca/Renta: $XXXX
• Servicios públicos (electricidad, agua, gas, internet): $XXXX
2. Transporte:
• Pago del automóvil/cuota de leasing: $XXXX
• Gasolina/Transporte público: $XXXX
• Mantenimiento y seguro del automóvil: $XXXX
3. Alimentación:
• Comestibles: $XXXX
• Comer fuera de casa: $XXXX
4. Deudas:
• Pago de tarjetas de crédito: $XXXX
• Préstamos estudiantiles: $XXXX
• Otros préstamos: $XXXX
Gastos Variables:
1. Entretenimiento:
• Salidas y actividades recreativas: $XXXX
• Servicios de transmisión (Netflix, Spotify, etc.): $XXXX
2. Cuidado Personal:
• Productos de cuidado personal: $XXXX
• Peluquería/Barbería: $XXXX
3. Salud:
• Seguro médico: $XXXX
• Gastos médicos no cubiertos: $XXXX
Ahorros:
1. Fondo de Emergencia:
• Contribución mensual al fondo de emergencia: $XXXX
2. Ahorros Específicos:
• Vacaciones: $XXXX
• Otros objetivos a corto plazo: $XXXX
Total Gastos:
• Gastos Fijos: $XXXX
• Gastos Variables: $XXXX
• Ahorros: $XXXX
• Total Gastos Mensuales: $XXXX
Diferencia (Ingresos – Gastos):
• Si tus números son positivos, puedes considerar aumentar tus ahorros o asignar más fondos a objetivos específicos.
• Si traes finanzas negativas, es posible que necesites ajustar tus gastos o buscar formas de aumentar tus ingresos.
Yuridia recomienda revisar y ajustar tu presupuesto regularmente según tus necesidades y cambios en tus circunstancias financieras. Además, considera la posibilidad de destinar una parte de tus ingresos a inversiones a largo plazo para ayudar a construir tu riqueza a lo largo del tiempo. Y no, ¡no es imposible!
“Esto nos va a ayudar a identificar en qué estamos gastando de más y a dónde se está yendo nuestro dinero. También hay que enfocarnos en el ahorro y dejar plasmado en el presupuesto: ¿Cuánto voy a comenzar a ahorrar de mis ingresos? Que sea nuestro propósito de este año: ahorrar. Hay millones de personas que no ahorran y no es porque no se quiera. Muchas personas piensan que no se puede y se preguntan: ¿De dónde vamos a sacar para ahorrar si no nos alcanza el dinero? Yo les propongo que pensemos el ahorro como algo fijo, constante, pero bajo el término del ahorro hormiga”, sugirió.
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Explicó que, el ahorro hormiga se refiere al hecho de acumular pequeñas cantidades de dinero de manera consistente, con lo cual puedes crear un fondo significativo con el tiempo. Este método es especialmente útil para aquellas personas que pueden encontrar difícil ahorrar grandes sumas de dinero de una sola vez.
Algunas formas comunes de practicar el ahorro hormiga incluyen:
• Alcancía: Colocar monedas o billetes pequeños en una alcancía regularmente.
• Redondeo de gastos: Redondear los gastos a la cifra más cercana y guardar la diferencia. Por ejemplo, si gastas $25.50, guardarías $0.50 como ahorro.
• Aplicaciones bancarias como apartados o fondos de inversión. Es la más recomendable por Yuridia.
“Yo les recomiendo que comiencen con cantidades pequeñitas que no les duelan, que no recientan, pero ser constantes, imagínate de 100 pesos a la semana en un año vamos a tener 5 mil 200 pesos, sin sentir que nos quitan nada. La alcancía es muy buena, pero también el tenerla ahí con dinerito si no tenemos fuerza de voluntad, pues va a ser difícil, por eso busquen hacer este ahorro en instrumentos formales financieros. En las aplicaciones móviles pueden buscar en apartados o algo que se llama Ahorro Recurrente, lo cual te pone como propósito metas”, comentó.
En contraparte, ¡ten mucho cuidado con los gastos hormiga!
El gasto hormiga se refiere a pequeñas compras que no se notan, pero que van mermando la economía. Ejemplo: los cigarros, el café, el agua embotellada en la calle, la contratación de servicios de Streaming de Video, por mencionar algunas.
BAJALE A LAS DEUDAS
Al tener menos deudas, tienes mayor libertad financiera. Menos pagos mensuales significan más dinero disponible para otras necesidades y metas, por lo que la recomendación para tener una salud financiera es que tus deudas no rebasen el 30% de tus ingresos.
INVIERTE
Yuridia recomienda acudir a las instituciones bancarias formales para buscar opciones de inversión, ya que hoy en día desde 100 pesos se puede iniciar una inversión.
Ahora ya lo sabes, se trata de algunos consejos que te ayudarán a gozar de una mejor salud financiera o ya de plano no quedarte sin dinero a mitad de la quincena y tener que pedir prestado a la señora de los vales.
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