México. Construir tu propia casa es una de las metas más importantes para miles de trabajadores en México. Si estás pensando en hacerlo con apoyo del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), es fundamental conocer cómo funciona el crédito tradicional hipotecario y qué condiciones debes cumplir antes de iniciar el trámite.
El Infonavit ofrece un monto máximo de hasta 2 millones 935 mil 002.35 pesos, cifra que dependerá de tu capacidad de pago. Para saber cuánto te pueden prestar, debes ingresar a Mi Cuenta Infonavit, en la sección de precalificación y puntos. Además, puedes elegir el plazo de pago, que va desde uno hasta 30 años. Eso sí, la suma de tu edad más el plazo seleccionado no debe superar los 70 años en hombres y 75 en mujeres.
La tasa de interés es diferenciada según tu nivel salarial y se mantiene fija durante toda la vida del crédito, oscilando entre 3.69% y 10.45%. El descuento mensual se calcula con base en tu salario y el monto otorgado. Si percibes hasta 9 mil 985.43 pesos al mes, no pagarás gastos de titulación.
Un punto importante es la llamada “cuota de administración”, que aplica únicamente para créditos contratados antes del 1 de mayo de 2024. Después de esa fecha, ya no se cobra. En créditos anteriores, el porcentaje varía dependiendo del ingreso que tenías al momento de contratarlo, medido en UMA (Unidad de Medida y Actualización).
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También existe la posibilidad de solicitar el crédito en conjunto con tu cónyuge, siempre que ambos coticen al Infonavit, lo que puede aumentar el monto disponible.
¿Qué necesitas para construir con Infonavit?
Para acceder al crédito debes ser derechohabiente con relación laboral vigente, contar con al menos tres bimestres de cotización continua, estar inscrito en una Afore y autorizar la consulta a buró de crédito. Además, no debes tener un crédito vigente con el Instituto y es obligatorio realizar el curso gratuito en línea “Saber más para decidir mejor” desde Mi Cuenta Infonavit.
En modalidad individual, es indispensable que el expediente técnico esté aprobado y que el terreno donde construirás esté debidamente escriturado a tu nombre o al de tu cónyuge, dependiendo del régimen matrimonial.
El terreno y otros puntos clave que debes considerar
El terreno debe cumplir reglas específicas: si el crédito es conyugal y el matrimonio es por bienes separados, debe estar a nombre de ambos; si es sociedad conyugal, puede estar a nombre de cualquiera de los dos. En créditos individuales bajo bienes separados, la escritura debe estar únicamente a nombre del solicitante.
Además, ahora es posible solicitar más de un crédito para comprar casa, terreno, construir, remodelar o incluso pagar una hipoteca con otro banco, siempre que tu financiamiento anterior no haya presentado incumplimientos ni apoyos por quebranto.
Construir con Infonavit es una opción viable para muchos trabajadores, pero requiere planeación, cumplimiento de requisitos y claridad sobre tu capacidad de pago. Informarte antes de iniciar el trámite puede marcar la diferencia entre un proyecto exitoso y un compromiso financiero complicado.
