Culiacán, Sin.– ¿Alguna vez has pensado que las Afore y el ahorro para la jubilación son tan emocionantes como ver crecer el pasto? No te preocupes, ¡no estás solo! Pero antes de que descartes esto como aburrido, déjanos decirte que tus inversiones pueden ser tan emocionantes como un partido de fútbol con un final inesperado. ¡Sí, en serio!
Ahora, prepárate para un emocionante viaje por el intrigante mundo de las finanzas. En Línea Directa, tuvimos una charla con Yuridia Torres Guzmán, una asesora financiera de primer nivel. No, no es un hada madrina, pero su conocimiento financiero es casi mágico. Yuridia tiene el don de convertir tus sueños de jubilación en algo más concreto que un unicornio paseando por las calles de Culiacán. ¡¿Te suena emocionante?!
Así que, ¿estás listo para dejar de soñar despierto y comenzar a planificar tu futuro financiero? Si tu respuesta es sí –y debería de serlo– sigue leyendo. A veces, el retiro puede parecer distante y abstracto, algo que podemos posponer indefinidamente, pero lo más inteligente que puedes hacer es empezar a planear hoy mismo.
Por ello si tu sueño es tener una buena pensión, que te asegure una vida cómoda después de tu jubilación pon atención. Yuridia nos asegura que no es un sueño imposible, sino un objetivo alcanzable con una planificación adecuada. ¡Manos a la obra!
Si quieres decirle adiós a las preocupaciones financieras, aquí va un consejo de Yuridia: ¡empieza a ahorrar para la jubilación ahora mismo! ¡toma el toro por los cuernos y prepárate para un futuro relajado y sin apuros!
Las Afore, o Administradoras de Fondos para el Retiro, son una forma de ahorro diseñada específicamente para ayudar a las personas a planificar y financiar su jubilación. Pero, ¿qué hacen realmente las Afore? Yuridia describe que son cuentas especiales donde puedes guardar dinero para cuando decidas colgar los guantes del trabajo y comenzar una nueva etapa de relax y diversión… a los 65 años. Piensa en ellas como tu alcancía para el futuro.
¿Ya te viste con un salvavidas en las Bahamas? ¿Disfrutando de la tranquilidad de un hogar o rodeado de tus nietos sin pendientes económicos? Con una buena planeación puedes lograrlo.
¿No te queda claro? Vamos a explicarlo de manera sencilla. Además de guardar tu dinero, la Afore los toma y hace que crezcan a lo largo de los años invirtiéndolos en diferentes opciones financieras, como acciones y bonos. Yuridia lo explica así:
“El dinero se va directamente a la Afore y es ella quien lo administra con el objetivo de acumular ese dinero que se ha estado depositando. Lo que hacen es invertirlo para generar ganancias y rendimiento, para que, llegado el momento, es decir cuando tengamos 65 años y sea el momento de pensionarnos, haya más dinero acumulado”.
Entonces, para resumir, una Afore es como un gestor de inversiones que te ayuda a ahorrar y hacer crecer tu dinero durante tu vida laboral, para que cuando llegue el momento de jubilarte, tengas suficiente dinero en tu alcancía para mantener tu calidad de vida sin preocupaciones económicas.
¿Qué es la generación Afore?
“La generación Afore somos aquellas personas que nos vamos a pensionar bajo el régimen o la Ley del IMSS de 1997. Quienes empezamos a cotizar a partir del 1 de julio de 1997, nos vamos a pensionar a través del esquema de las Afore, que contempla el tema de contribuciones, del dinero que se acumule de todas esas contribuciones, de ahí va a depender nuestra pensión, no como antes, no como nuestros papás, abuelos y tíos, es decir la gente que ya anda entre los 50 años, que alcanzan el esquema pasado de la ley del 73 del IMSS donde podías jubilarte hasta con el 100 por ciento de tu salario, con las AFORES no, nuestra pensión va a depender de todo el dinero que se acumule en nuestra vida laboral dentro del sector formal”
¿Y cómo me lo entregan?
“Si tú al final de tus años laborales, a tus 65 años, trabajaste toda tu vida en la formalidad y acumulaste un millón o dos millones de pesos, esa cantidad se va a dividir, se hace un cálculo y se va a dividir por los años que se proyecta que puedas vivir, entonces se proyecta que a lo mejor puedes vivir 20 años y de esa manera, mensualmente se te va a estar entregando esa pensión”
Una mala noticia
“Lo triste del tema de las Afore, es que no nos va a tocar el cien por ciento – de tu salario-, nos va a tocar como entre el 25% y el 65% de nuestro último salario, dependiendo, los Milenials (nacidos de 1982 a 1994) a lo mejor entre el 25, 30 o 40 por ciento, los Centennials (nacidos de 1994 a 2010) si pueden alcanzar un entre el 65 y hasta el 70 de su último salario”.
Bien, ahora entiendo un poco más pero ¿qué Afore escojo?
Al momento de elegir una Afore, Yuridia nos recomienda asegurarnos que la Afore sea transparente en cuanto a la información relacionada con tus inversiones, comisiones y cualquier otro aspecto relevante. Debes poder acceder fácilmente a tus estados de cuenta y entender completamente cómo se manejan tus fondos. Asimismo, las tres básicas: servicio, comisión y rendimiento:
“Ahorita casi todas Afore cobran la misma comisión, como .566; en rendimiento es la ganancia que le está generando la Afore a tu dinero, dependiendo de que como lo administre puede generar más, en la página de la CONSAR se puede consultar el índice de rendimiento neto, donde se ve la lista de los rendimientos que da cada Afore, dependiendo de la sociedad de inversión donde esté tu dinero”
¿Y por qué es importante conocer donde tengo mi Afore?
Conocer en qué Afore tienes tu cuenta es como saber la receta secreta de tu comida favorita. ¿Por qué es importante? Bueno, es como tener el control de los ingredientes en tu cocina.
Primero, te permite saber cuánto dinero has puesto en tu platillo de jubilación a lo largo de los años. Y no solo eso, también te da el poder de decidir qué más añadir a tu platillo. Si no te gusta cómo está quedando, puedes cambiar la receta. ¿Quieres más queso? ¿Menos tomate? Tú decides. Es tu platillo de jubilación.
En resumen, saber en qué Afore tienes tu cuenta es como tener la clave para una comida deliciosa. Tienes el control, puedes hacer ajustes y asegurarte de que tú retiro sea tan sabroso como un buen corte.
“Eso es muy importante, saber escoger qué Afore, porque luego nos sentimos súper jóvenes y pensamos: ‘Nos falta mucho para cobrar la pensión’. ¿Quién no ha escuchado luego la frase esta de: ¡Ay, los Millennials no vamos a tener pensión!’? Y entonces no le damos importancia y decimos: ‘Pues Dios dirá. Cuando llegue a esta edad, a ver de qué vivo’. Pero elegir qué Afore administra tu ahorro para el retiro es muy, muy importante.”
“Y si consideraras que el único patrimonio en la vejez de millones de personas, es el dinero que hay en la Afore, ¡el único! ¡imagínate! entonces, pues hay que cuidarlo, es tuyo. ¿Qué haces con algo que es tuyo?, que quieres, que proteges, que sabes que va a mejorar tu vida, pues cuidarlo y tenerlo en un buen lugar y muchas veces ni siquiera sabemos en qué afore estamos. Hay 18 millones de cuentas en las Afore, que sus dueños no las han reclamado, ósea, están en el limbo, su cuenta está creciendo y la gente sin saber”.
¿Y los mitos? Es posible que hayas oído algunos mitos sobre las Afore, como temores de que tus ahorros estén en riesgo. Pero es importante entender que las Afore están reguladas por el gobierno y tienen políticas de inversión diseñadas para minimizar riesgos.
Supongamos que me quiero retirar con 40 mil pesos al mes de pensión ¿qué tengo que hacer?
Aunque la pregunta es temeraria, existe una respuesta: ahorro voluntario. Para ello es importante contar con una buena asesoría financiera, pero además descargar la aplicación de Afore Móvil, darse de alta con la CURP y un correo electrónico y acceder a consultas como esa a través de la calculadora para el retiro.
“Ahí te va a decir, necesitas estar aportándole tanto al mes para, dependiendo de la edad que tengas… para que en 35 puedas tener una pensión de 40 mil pesos, ahí te vas a dar cuenta y vas a decir: “Pues si tengo que hacer ahorro voluntario o cambiarme de trabajo o contratar un producto complemento al Afore como son los seguros para el retiro. A me encanta Afore móvil, porque de verdad, si cuentas con ella es como tener tu Afore en tu casa, yo siempre se los digo”.
¿Qué son las aportaciones voluntarias para el retiro?
Las aportaciones voluntarias para el retiro en México, son fondos de dinero que los trabajadores pueden contribuir de manera adicional a sus cuentas de Afore, con el propósito de aumentar sus ahorros para la jubilación. Estas contribuciones son completamente opcionales y no están ligadas a las aportaciones regulares que se realizan a través de la seguridad social o el empleador.
Las aportaciones voluntarias permiten a los trabajadores tener un mayor control sobre su futuro financiero durante la jubilación. Estos fondos adicionales pueden ser invertidos en diferentes instrumentos financieros, como fondos de inversión, CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación), acciones, entre otros, dependiendo de la opción elegida por el cotizante. La idea es que estas inversiones generen rendimientos a lo largo del tiempo y, por lo tanto, aumenten el monto disponible para el retiro.
Es importante destacar que las aportaciones voluntarias tienen ventajas fiscales en México, ya que los rendimientos generados y el monto total acumulado están exentos del Impuesto Sobre la Renta (ISR) cuando se retiran después de cumplir ciertos requisitos de edad y antigüedad en el sistema de pensiones. Esto las convierte en una opción atractiva para aquellos que desean fortalecer sus finanzas durante la jubilación.
Felicidades, si llegaste a esta parte del texto, estamos seguros que ya estás mejor informado sobre las Afore y podrás darle un mejor rumbo a tu dinero. No dejes para mañana lo que puedes hacer hoy.
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