México. En un contexto donde el acceso a la vivienda evoluciona hacia esquemas más flexibles, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) impulsa una modalidad que permite a los trabajadores no solo adquirir una casa terminada, sino comenzar desde el terreno y edificar a su propio ritmo. Se trata de Crediterreno Para Mi Hogar, un financiamiento que abre la puerta a diseñar y construir una vivienda a la medida, en la ubicación que el derechohabiente elija.
A diferencia de los esquemas tradicionales, esta alternativa permite usar un mismo crédito para dos etapas: primero la compra del predio y después la construcción. El trabajador puede solicitarlo de forma individual y elegir un plazo que va de uno hasta 30 años, siempre que la suma de su edad y el tiempo de financiamiento no supere los 70 años —o 75 en el caso de las mujeres—.
El esquema financiero contempla que el 100% del ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda se destine a la adquisición del terreno, junto con hasta 35% del monto total del crédito autorizado. Ese recurso se entrega directamente al vendedor y no puede exceder el valor menor entre el avalúo y el precio pactado. El 65% restante se libera en distintas ministraciones conforme avanza la obra. Si el trabajador utiliza menos del 35% para la compra del terreno, la diferencia puede aplicarse a la construcción.
Además, quienes perciben ingresos mensuales de hasta 9,985.43 pesos quedan exentos del pago de gastos de titulación. El financiamiento puede liquidarse antes de tiempo o recibir pagos anticipados sin penalizaciones. Eso sí, tanto el terreno como la vivienda quedan en garantía; primero el predio y, una vez iniciada la obra, también la construcción.
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El instituto ofrece respaldo adicional mediante seguro de vida, cobertura por incapacidad total y permanente, fondo de protección de pagos y prórrogas en caso de pérdida de empleo. Las opciones disponibles para este producto son el Crédito Infonavit tradicional y el esquema Infonavit Total, y las condiciones específicas —monto y tasa de interés— se determinan según la situación financiera de cada solicitante.
Para acceder, el interesado debe ser trabajador con relación laboral vigente, no tener otro crédito activo con el instituto, autorizar la consulta al buró de crédito, estar registrado en una AFORE y completar el curso en línea “Saber más para decidir mejor”, además de llenar el cuestionario socioeconómico en Mi Cuenta Infonavit.
En cuanto al terreno, este debe ser de propiedad privada, contar con uso de suelo habitacional o mixto que incluya vivienda, estar ubicado dentro del territorio nacional y cumplir con las disposiciones municipales y estatales en materia de desarrollo urbano y construcción.
¿Se pueden obtener más créditos después de haber utilizado uno?
Sí, el instituto permite acceder a nuevos financiamientos para adquirir otra vivienda, un terreno, remodelar, reparar, construir o incluso pagar una hipoteca bancaria, siempre que el crédito previo no haya registrado incumplimientos ni haya sido objeto de apoyos por quebranto.
Condiciones que no se deben pasar por alto
Un punto clave es que el trabajador no debe tener antecedentes de incumplimiento con el instituto ni haber recibido apoyos para cubrir adeudos anteriores. Solo así podrá aspirar a nuevas líneas de crédito bajo este esquema, que apuesta por dar mayor libertad a quienes buscan edificar su patrimonio desde los cimientos.
