México. Construir en un terreno propio es una meta posible para miles de trabajadores en México que cotizan al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. A través de su crédito tradicional hipotecario, el organismo permite financiar la edificación de una vivienda, con montos, plazos y condiciones que se ajustan al perfil de cada solicitante.
El monto máximo que puede otorgarse alcanza hasta 2,935,002.35 pesos, aunque la cifra final depende de la capacidad de pago del trabajador. Para conocer cuánto puede obtener cada persona, es necesario ingresar a Mi Cuenta Infonavit, en el apartado de precalificación y puntos. Ahí también se puede consultar la tasa de interés asignada, que es fija durante toda la vida del crédito y va de 3.69% a 10.45%, dependiendo del nivel salarial.
El plazo para liquidar el financiamiento puede elegirse entre uno y 30 años, siempre y cuando la suma de la edad del acreditado más el plazo no rebase los 70 años en hombres o 75 en mujeres. Además, el descuento mensual se calcula con base en el salario y el monto solicitado.
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Una de las ventajas es que el crédito puede pedirse sin importar el nivel de ingresos, y si el trabajador percibe hasta 9,985.43 pesos mensuales, no paga gastos de titulación. También existe la opción de tramitarlo en conjunto con el cónyuge, lo que permite acceder a un monto mayor, siempre que ambos coticen al Instituto.
En cuanto a la llamada “cuota de administración”, ésta solo aplica para créditos contratados antes del 1 de mayo de 2024 y varía según el salario que se tenía al momento de firmar: quienes ganaban hasta 2.6 UMA no pagan; entre 2.7 y 6.5 UMA cubren el 0.5% anual sobre el saldo insoluto; y quienes superaban 6.6 UMA pagan el 1%. Para los créditos posteriores a esa fecha, el Instituto eliminó ese cobro.
El terreno donde se construirá debe estar escriturado a nombre del solicitante o de su cónyuge, dependiendo de si el crédito es individual o conyugal y del régimen matrimonial. Además, ahora es posible acceder a más de un financiamiento para adquirir vivienda, terreno, remodelar o incluso liquidar una hipoteca bancaria, siempre que no exista historial de incumplimiento o quebranto previo con el Instituto.
Para iniciar el trámite se requiere ser derechohabiente con relación laboral vigente, contar con al menos tres bimestres de cotización continua, estar inscrito en una Afore, autorizar la consulta a buró de crédito y no tener un financiamiento activo con el Instituto. También es obligatorio tomar el curso gratuito en línea “Saber más para decidir mejor” y, en modalidad individual, tener aprobado el expediente técnico de la obra.
¿Qué pasos debes seguir para saber si puedes acceder a este crédito?
El primer paso es ingresar a Mi Cuenta Infonavit para revisar tu precalificación, confirmar el monto disponible y conocer los requisitos específicos según tu situación laboral y patrimonial. Ahí podrás verificar tu puntaje, simular el plazo que más te convenga y comenzar formalmente el proceso.
Requisitos y consideraciones finales
Además de cumplir con la edad y cotización mínima, el solicitante debe cubrir impuestos, derechos, gastos notariales y de titulación. Es indispensable que el terreno esté legalmente a su nombre —o al de ambos cónyuges, según corresponda— y que no exista un crédito vigente con el Instituto. Con estos elementos en regla, el financiamiento puede convertirse en la vía para edificar una vivienda propia con condiciones claras y pagos acordes al ingreso del trabajador.
