México. Los trabajadores que mantienen una deuda hipotecaria con una institución financiera tienen la posibilidad de trasladarla al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), mediante un esquema diseñado para liquidar pasivos adquiridos previamente con bancos u otras entidades del sector financiero.
Este mecanismo permite sustituir el financiamiento original por un crédito otorgado directamente por el Infonavit, con el objetivo de que el derechohabiente continúe pagando su vivienda bajo las condiciones establecidas por el Instituto. La modalidad disponible dependerá del saldo acumulado en la Subcuenta de Vivienda y del monto pendiente por liquidar con la entidad financiera.
Dos modalidades para saldar la deuda
Cuando los recursos ahorrados en la Subcuenta de Vivienda son inferiores al adeudo hipotecario, el Infonavit puede otorgar un crédito por la cantidad necesaria para liquidar el pasivo. En este caso, la vivienda queda como garantía del nuevo financiamiento, bajo la modalidad denominada Pago de Pasivos con Garantía Hipotecaria.
Por otro lado, si el saldo de la Subcuenta de Vivienda supera la deuda pendiente con la institución financiera, se aplica el esquema de Pago de Pasivos con Garantía del Saldo de la Subcuenta de Vivienda. En esta opción, la garantía corresponde al remanente existente en la cuenta de ahorro del trabajador una vez descontado el monto utilizado para liquidar el crédito original.
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El programa está disponible para derechohabientes con relación laboral vigente y permite acceder a un crédito otorgado totalmente por el Infonavit, en pesos y con una tasa de interés fija durante toda la vida del financiamiento, la cual puede variar entre 3.50 y 10.45 por ciento, de acuerdo con el nivel salarial del solicitante.
Además, el Instituto recordó que actualmente los trabajadores pueden acceder a nuevos financiamientos para distintos fines, como la compra de una vivienda adicional, la adquisición de un terreno, construcción, remodelación o incluso para pagar otro crédito hipotecario, siempre que no existan antecedentes de incumplimiento o apoyos por quebranto en créditos anteriores.
¿Cuánto puede prestar el Infonavit para liquidar una deuda hipotecaria?
En la modalidad con garantía hipotecaria, el monto máximo de financiamiento puede alcanzar hasta 2 millones 935 mil 2.35 pesos, dependiendo de la capacidad de pago del trabajador. El plazo para liquidarlo puede ir de uno a 30 años, respetando el criterio de que la suma de la edad del acreditado y el plazo elegido no exceda los 70 años en hombres y 75 años en mujeres.
Requisitos y características del trámite
Para acceder a este beneficio, los interesados deben estar registrados en una Afore, contar con datos biométricos actualizados, autorizar la consulta de Buró de Crédito y no tener un financiamiento vigente con el Infonavit. Asimismo, deberán realizar los trámites correspondientes a través de Mi Cuenta Infonavit, donde podrán conocer el monto al que tienen derecho y completar el proceso de precalificación.
En el caso de la modalidad respaldada por el saldo de la Subcuenta de Vivienda, el crédito es por un monto único equivalente a tres UMA, no genera gastos notariales ni seguro de daños al no tratarse de un crédito hipotecario. Para concretar el trámite, también es necesario obtener una carta saldo condicionada al pago, realizar un avalúo con una unidad autorizada por el Infonavit y completar el curso gratuito “Saber más para decidir mejor”.
