México. Tener una cantidad elevada de dinero en una cuenta bancaria o tarjeta de débito no constituye, por sí solo, una irregularidad ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT). La autoridad fiscal aclaró durante julio de 2026 que la legislación mexicana no establece un límite máximo de ahorro para los contribuyentes, siempre que puedan acreditar el origen legal de sus recursos.
De acuerdo con el SAT, el aspecto que realmente puede derivar en una revisión no es el saldo disponible en la cuenta, sino la congruencia entre los ingresos declarados por el contribuyente y los movimientos financieros registrados. En caso de existir inconsistencias, la autoridad puede solicitar documentación que respalde la procedencia del dinero.
El SAT no fija un tope al dinero que puedes tener
La autoridad tributaria precisó que ninguna disposición fiscal impide mantener grandes cantidades de dinero en una cuenta bancaria. Por ello, cualquier persona puede conservar el monto que considere necesario, siempre que provenga de actividades lícitas y cuente con documentos que acrediten su origen.
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Esta aclaración busca desmentir la creencia de que tener una cuenta con un saldo elevado genera automáticamente una auditoría o el cobro de impuestos adicionales. En realidad, el SAT enfoca su vigilancia en detectar posibles diferencias entre los ingresos reportados y las operaciones financieras del contribuyente.
Aunque el SAT no impone límites al dinero acumulado, las instituciones bancarias sí operan con restricciones sobre los depósitos mensuales dependiendo del tipo de cuenta. Estas categorías se calculan con base en las Unidades de Inversión (UDIS), cuyo valor aproximado durante julio de 2026 es de 8.80 pesos. Las cuentas de Nivel 1 permiten depósitos de hasta 750 UDIS; las de Nivel 2, hasta 3 mil UDIS; las de Nivel 3, hasta 10 mil UDIS; mientras que las de Nivel 4 no tienen un límite legal, aunque cada banco puede establecer condiciones de acuerdo con el perfil del cliente.
Depósitos en efectivo, bajo vigilancia especial
El SAT también recordó que los depósitos en efectivo reciben un seguimiento específico. Cuando el monto acumulado supera los 15 mil pesos en un mismo mes, las instituciones financieras deben reportar la operación conforme a la legislación vigente. Sin embargo, este aviso no implica automáticamente una irregularidad, sino que forma parte de los mecanismos de supervisión para prevenir operaciones ilícitas.
¿Qué pasa si no puedes demostrar de dónde proviene el dinero?
Si durante una revisión fiscal el SAT detecta movimientos que no corresponden con los ingresos declarados, podrá requerir documentos que acrediten la procedencia de los recursos. Contratos, facturas, recibos, estados de cuenta y otros comprobantes pueden servir para demostrar que el dinero fue obtenido de manera legal. Especialistas también recomiendan conservar esa documentación y privilegiar las transferencias electrónicas sobre los depósitos en efectivo, ya que dejan un mejor registro de las operaciones y facilitan cualquier aclaración ante la autoridad fiscal.
