México. El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) cuenta con un esquema de crédito tradicional que permite a los derechohabientes liquidar un pasivo o deuda hipotecaria adquirida previamente con una entidad financiera, ya sea mediante el uso de su Subcuenta de Vivienda o con un financiamiento adicional otorgado por el propio instituto.
Este mecanismo está diseñado para facilitar la sustitución de una deuda bancaria por un crédito Infonavit, lo que puede permitir mejores condiciones de pago y nuevas alternativas de financiamiento para los trabajadores que cumplan con los requisitos establecidos.
Modalidades del pago de pasivos
El esquema contempla distintas formas de operación según el saldo disponible en la Subcuenta de Vivienda del trabajador. Si el monto ahorrado es menor a la deuda con la entidad financiera, se otorga un crédito por la cantidad necesaria para cubrir el adeudo, quedando la vivienda como garantía del financiamiento. En cambio, si el ahorro es mayor, se utiliza el excedente como respaldo del crédito otorgado por el Infonavit.
Además, este esquema puede incluir la exención de gastos de titulación para trabajadores con ingresos mensuales de hasta 9 mil 985.43 pesos, lo que representa un beneficio adicional dentro del proceso de reestructuración de la deuda.
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¿Qué beneficios adicionales ofrece este tipo de crédito?
El programa permite que los trabajadores accedan a nuevos financiamientos incluso después de haber utilizado un crédito previo, siempre que no presenten incumplimientos con el instituto ni hayan recibido apoyos por quebranto en el pasado. Esto abre la posibilidad de adquirir otra vivienda, terreno, construir, reparar o incluso pagar otra hipoteca con una institución bancaria.
Condiciones y características del financiamiento Infonavit
El crédito se otorga en pesos y es financiado al 100% por el Infonavit, con tasas de interés diferenciadas que van del 3.50% al 10.45% y se mantienen fijas durante toda la vida del financiamiento. El monto máximo puede alcanzar hasta 2 millones 935 mil 2.35 pesos, dependiendo de la capacidad de pago del solicitante, mientras que el plazo puede ser de 1 hasta 30 años, considerando que la suma de la edad del trabajador más el plazo del crédito no debe exceder los límites establecidos por el instituto.
Para acceder a este esquema se requiere contar con relación laboral vigente, estar registrado en una Afore, tener datos biométricos actualizados, autorizar la consulta al buró de crédito y no contar con un crédito vigente con el Infonavit.
¿Cómo se solicita este crédito para pago de pasivos?
El trámite inicia en la plataforma Mi Cuenta Infonavit, donde el trabajador puede consultar su precalificación y conocer el monto disponible. Posteriormente, debe tramitar una Carta Saldo con la institución financiera donde se originó la deuda, solicitar un avalúo con una unidad autorizada, realizar el curso “Saber más para decidir mejor” y finalmente inscribir la solicitud en un Centro de Servicio Infonavit (Cesi) con la documentación requerida.
El instituto también permite la modalidad de crédito conjunto con cónyuge, siempre que la deuda hipotecaria haya sido adquirida de forma conyugal y ambos cumplan con los requisitos establecidos.
