México. Al momento de pensar en un crédito hipotecario, la mayoría de los trabajadores se concentra en el monto que puede obtener o en cuánto pagará cada mes. Sin embargo, hay una pregunta igual de importante que suele quedar en segundo plano y que puede definir toda la estrategia financiera a largo plazo: la edad con la que se terminará de pagar el crédito. En el caso del crédito tradicional del Infonavit, este factor es determinante desde el inicio.
Este financiamiento permite al derechohabiente elegir el monto y el plazo de su crédito, con un tope máximo de 2 millones 830 mil 672 pesos, siempre sujeto a la capacidad de pago. El monto exacto se puede consultar en Mi Cuenta Infonavit, dentro del apartado de precalificación y puntos. A diferencia de otros esquemas, no importa el nivel de salario para solicitarlo, lo que amplía el acceso a vivienda para distintos perfiles laborales.
El plazo del crédito puede ir de uno hasta 30 años, pero aquí entra en juego la edad. El Infonavit establece un límite claro: la suma de tu edad más el plazo que elijas no debe superar los 70 años si eres hombre y 75 años si eres mujer. Esto significa que una persona de 30 años puede aspirar a un plazo largo, mientras que alguien de 50 tendrá que optar por un crédito más corto si no quiere rebasar ese tope.
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En cuanto a las condiciones financieras, el crédito cuenta con una tasa de interés fija durante toda la vida del financiamiento, que varía según el nivel salarial, desde el 3.50% hasta el 10.45%. El descuento mensual se ajusta al ingreso del trabajador y al monto del crédito, lo que permite mantener pagos proporcionales a la capacidad económica.
Otro aspecto a considerar son los costos asociados. Si el trabajador gana hasta 9,630.48 pesos mensuales, no paga gastos de titulación. Respecto a la cuota de administración, esta solo aplica para créditos contratados antes del 1 de mayo de 2024 y depende del salario que se tenía al momento de firmar, medido en UMA. Para los créditos otorgados después de esa fecha, este cobro ya no existe, como parte de los ajustes del Instituto
Entonces, ¿qué edad tendrás cuando termines de pagar tu casa?
La respuesta depende directamente de dos variables: tu edad actual y el plazo que elijas. Por ejemplo, si tienes 35 años y solicitas un crédito a 25 años, terminarás de pagar a los 60; si tienes 45 y eliges un plazo de 20 años, llegarás a los 65. El Infonavit obliga a hacer este cálculo antes de autorizar el financiamiento, precisamente para evitar que el trabajador llegue a la vejez con una deuda hipotecaria activa.
Más opciones para ampliar tu crédito y planear mejor
Para quienes buscan aumentar su capacidad de compra, el Infonavit permite unir créditos con el cónyuge, un familiar o un corresidente, incluso si uno de ellos cotiza al Fovissste. También es posible solicitar un monto adicional a través de Equipa tu Casa, destinado a remodelar, mejorar o equipar la vivienda, así como acceder al programa Hogar a tu Medida, enfocado en adecuaciones gratuitas para personas con discapacidad.
