México. Hasta el día de hoy, 14 de octubre de 2025, la Ley del Seguro Social contempla dos regímenes principales para que los trabajadores puedan acceder a una pensión: el Régimen de 1973 y el Régimen de 1997. La pertenencia a uno u otro depende del momento en que se comenzó a cotizar ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Régimen de 1973: para quienes comenzaron a cotizar antes del 1° de julio de 1997
Este régimen exige un mínimo de 500 semanas cotizadas y la edad mínima de retiro es de 60 años, aunque el monto de la pensión varía si se decide pensionarse antes de los 65. El cálculo se basa en el salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas. Para iniciar el trámite, es necesario acudir a una subdelegación del IMSS y posteriormente a la AFORE correspondiente, presentando documentos como identificación oficial, estado de cuenta bancario con CLABE y resolución del IMSS.
En caso de no cumplir los requisitos, se otorga una Negativa de Pensión, lo que permite al trabajador retirar en efectivo los fondos acumulados en su cuenta AFORE, aunque los recursos del SAR 92 solo se entregan al cumplir 65 años.
Régimen de 1997: para quienes comenzaron a cotizar a partir del 1° de julio de 1997
A diferencia del régimen anterior, aquí la pensión depende exclusivamente del saldo en la cuenta AFORE. En 2025, se requieren 850 semanas cotizadas (el requisito aumentará hasta 1,000 semanas en 2031) y tener entre 60 y 65 años, dependiendo del tipo de pensión solicitada.
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Existen tres modalidades de pensión bajo este régimen:
• Renta Vitalicia: Pensión de por vida contratada con una aseguradora. Requiere compra de un Seguro de Sobrevivencia para proteger a los beneficiarios.
• Retiro Programado: La pensión es pagada por la AFORE hasta agotar los fondos disponibles.
• Pensión Mínima Garantizada: Otorgada por el Estado a quienes cumplan con los requisitos de edad y semanas cotizadas, pero no cuenten con recursos suficientes para contratar otra modalidad.
Si el trabajador no cumple con los requisitos, el IMSS emitirá una Negativa de Pensión, permitiendo el retiro en efectivo de los recursos acumulados en la AFORE, siempre que tenga al menos 60 años de edad.
Este sistema busca asegurar un retiro digno, aunque las condiciones varían ampliamente entre regímenes.
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¿Qué es una pensión?
Una pensión es una prestación económica que tiene como finalidad proteger al trabajador cuando enfrenta una situación que le impide continuar laborando, ya sea por un accidente de trabajo, enfermedad, o al cumplir 60 años de edad.
Asimismo, en caso de fallecimiento del trabajador o pensionado, esta prestación garantiza apoyo a sus beneficiarios, siempre que se cumplan los requisitos establecidos en la Ley del Seguro Social.
El otorgamiento de la pensión se formaliza mediante una resolución emitida por el IMSS, la cual acredita el derecho del asegurado o sus familiares a recibir un pago mensual y el acceso al servicio médico que brinda la institución.
