Piden analizar la conveniencia de adquirir un crédito de nómina

Guadalajara, Jal.- La Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los
Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sugirió a los trabajadores del
país analizar detenidamente si es o no conveniente adquirir un crédito de
nómina.
En un comunicado, la Condusef Jalisco señaló que los créditos de nómina son
una herramienta que pueden ayudar al usuario a financiar algún gasto o salir de
algún apuro, pero es indispensable conocer los pros y contras que conlleva la
adquisición de este préstamo bancario.
Subrayó que a pesar de que las instituciones bancarias ofrecen mediante el
cajero automático, promociones a domicilio o llamadas telefónicas un crédito
preautorizado, es importante analizar si realmente es necesario contar con ese
dinero que posteriormente deberá pagarse mediante el salario del trabajador.
Explicó que para adquirir este producto bancario el usuario debe tener una
cuenta de nómina; generalmente, el banco no pide garantías o avales porque el
pago está respaldado con el salario, pero sí hace consultas en el Buró de
Crédito.
Añadió que los montos van en función de la antigüedad en el trabajo y el
sueldo; ofrecen plazos de pago de entre seis y 60 meses; asimismo, los
descuentos se hacen de manera quincenal, pero pueden ajustarse a la
periodicidad en la que el trabajador recibe su sueldo.
Reiteró que se debe considerar que el uso inadecuado del crédito, puede
llevar al usuario a situaciones de sobreendeudamiento; si bien el usuario
cuenta con liquidez inmediata, algunas instituciones bancarias cobran por
apertura del crédito y generalmente el financiamiento es muy costoso.
Pidió revisar detenidamente el contrato antes de su firma, el cual contiene
los términos y condiciones del crédito, entre los que se encuentran los plazos,
tasa de interés, comisiones, seguros y el Costo Anual Total (CAT).
Este tipo de créditos generalmente incluyen un seguro de vida, que cubre el
adeudo en caso que el cliente llegara a fallecer, algunos incluso pueden tener
un seguro de desempleo, que ofrece el apoyo por determinados pagos si el
usuario llegara a perder su trabajo.
Aclaró que el costo de algunos seguros varía de banco a banco y algunas
instituciones llegan a ofrecerlos de manera gratuita.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros recomendó a la población actuar de manera prudente para
evitar el sobreendeudamiento y posteriormente un desbalance en su economía.
Refirió que el número de créditos de nómina en cartera vencida asciende a
464 mil en México, de los cuáles 128 mil (27.5 por ciento) presenta un retraso
de más de 90 días, por lo que los bancos podrían “compensar” estos
débitos con recursos de los depósitos o inversiones que los deudores morosos
tuvieran en los bancos otorgantes.
De acuerdo con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV), a Octubre del 2012, el número de créditos que se encuentran con atraso
se ha venido incrementando, ya que al cierre de 2011, el número de contratos
que presentaron algún tipo de morosidad fue de 447 mil.
Por su monto, la cartera vencida de los créditos de nómina asciende a 10 mil
538 millones de pesos, cifra que representa el 10.21 por ciento de la cartera
total de los créditos de nómina.IN