México. El Infonavit ha reforzado su oferta de financiamiento para quienes buscan trasladar su hipoteca bancaria al Instituto. Este esquema, conocido como Pago de Pasivos, permite liquidar una deuda hipotecaria adquirida con una entidad financiera, ofreciendo nuevas condiciones de pago y tasas preferenciales.
La operación puede realizarse bajo dos modalidades. La primera, Pago de pasivos con garantía hipotecaria, se activa cuando el ahorro en la Subcuenta de Vivienda es menor al saldo pendiente con el banco. En ese caso, el Infonavit otorga un crédito suficiente para liquidar la deuda y la vivienda queda como garantía del nuevo financiamiento. En esta modalidad incluso se exentan los gastos de titulación para quienes ganan menos de $9,630.48 al mes.
La segunda modalidad aplica cuando el ahorro en la Subcuenta de Vivienda supera el monto de la deuda. Se denomina Pago de pasivos con garantía del Saldo de la Subcuenta, y en ella la garantía ya no es la casa, sino el remanente que quede en la Subcuenta tras liquidar el adeudo. Además, este esquema no genera gastos notariales ni seguro de daños, pues no constituye un crédito hipotecario.
En ambos casos, el Instituto recuerda que ahora es posible contratar créditos adicionales para comprar vivienda, terreno, remodelar o incluso adquirir otra casa, siempre que el financiamiento anterior con el Infonavit no haya tenido incumplimientos ni haya requerido programas de apoyo por quebranto.
Los nuevos créditos se otorgan en pesos, con una tasa fija que va del 3.50% al 10.45%, según el nivel salarial. Quienes contrataron antes del 1 de mayo de 2024 mantienen el esquema de cuota de administración, calculada conforme al salario con el que se originó el crédito; quienes lo solicitaron después de esa fecha ya no pagan dicha cuota.
¿Cuánto puedo solicitar para pagar mi crédito hipotecario con otro banco?
En el caso de Pago de pasivos con garantía hipotecaria, el Infonavit puede prestar hasta $2,830,672.29, dependiendo de la capacidad de pago del derechohabiente. El monto exacto aparece en la sección de precalificación de Mi Cuenta Infonavit, donde también se especifica el plazo posible: desde 1 hasta 30 años, siempre que, al sumar la edad del solicitante más el plazo elegido, no se superen los 70 años en hombres y 75 años en mujeres. Para aplicar se requiere relación laboral vigente, registro en Afore, biométricos actualizados, autorización de consulta a buró y no tener otro crédito Infonavit activo.
En el esquema con garantía del Saldo de la Subcuenta, el monto del crédito es fijo: 3 UMA, equivalentes a $10,318.37. La edad más el plazo tampoco debe superar los límites de 70 y 75 años según corresponda. Para este modelo se exigen 1,080 puntos, carta saldo condicionada, avalúo y la conclusión del curso en línea Saber más para decidir mejor, además de la inscripción formal del crédito en un Cesi.
Con estos mecanismos, el Infonavit facilita que los trabajadores mejoren las condiciones de su financiamiento hipotecario, ya sea mediante un apoyo robusto garantizado por su vivienda o mediante el uso estratégico de su Subcuenta de Vivienda, ampliando así sus opciones para manejar sus compromisos financieros con mayor estabilidad.
