México. El acceso a la vivienda en México está adoptando nuevas modalidades, y una de las más flexibles es el esquema Crediterreno del Infonavit, diseñado para quienes buscan adquirir un terreno y edificar su casa de manera progresiva. Este modelo permite a los derechohabientes planear su patrimonio a su ritmo, adaptando la construcción a sus necesidades presentes y futuras, sin la presión de completar la vivienda de inmediato.
A diferencia de otros financiamientos, este crédito puede solicitarse de forma individual, siempre que el interesado cumpla con los requisitos vigentes al momento de la contratación. Además, el instituto ha abierto la posibilidad de que los trabajadores accedan a más de un crédito, lo que amplía el abanico de opciones: desde comprar otra vivienda o terreno, hasta remodelar, construir o incluso liquidar una hipoteca bancaria.
No obstante, esta flexibilidad viene acompañada de condiciones claras. Uno de los principales filtros es el historial del solicitante: el crédito previo no debe presentar incumplimientos ni haber recibido apoyos para cubrir adeudos, lo que garantiza un perfil financiero confiable ante el Instituto.
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En cuanto al terreno, las reglas son estrictas y buscan asegurar que la inversión sea viable y segura. El predio debe contar con uso habitacional —o mixto con componente habitacional— conforme a la normativa local, además de estar debidamente identificado mediante documentos oficiales como la constancia de alineamiento o su equivalente. También es indispensable acreditar el uso de suelo con documentación oficial, que puede incluir desde el título de propiedad hasta boletas prediales o planes de desarrollo urbano.
La ubicación es otro factor clave: el terreno debe situarse en zonas urbanas, semiurbanas o rurales que cuenten con servicios básicos y cercanía a centros de salud, educación, abasto y fuentes de empleo. Asimismo, es obligatorio demostrar que dispone —o puede disponer en el corto plazo— de servicios esenciales como agua, drenaje, electricidad, telecomunicaciones y recolección de basura.
El Instituto también exige que el terreno esté libre de riesgos naturales o estructurales, como inundaciones, fallas geológicas o proximidad a instalaciones peligrosas. Este aspecto se valida mediante un avalúo o dictamen técnico, cuyo costo corre por cuenta del solicitante.
A nivel legal, el predio debe estar libre de gravamen, inscrito en el Registro Público de la Propiedad y al corriente en pagos de servicios e impuesto predial. En caso de tener alguna construcción, esta no podrá representar más del 20% del valor total del avalúo, ya que el crédito se otorga considerando principalmente el valor del suelo.
¿Qué beneficios adicionales ofrece este esquema para los trabajadores?
Uno de los principales atractivos del Crediterreno es que permite a los derechohabientes acceder a múltiples financiamientos a lo largo de su vida laboral, siempre que mantengan un buen historial. Además, quienes perciben ingresos mensuales de hasta 9,985.43 pesos pueden quedar exentos de los gastos de titulación, lo que reduce significativamente el costo total del proceso.
Un modelo flexible para construir patrimonio
Este esquema representa una alternativa para quienes buscan independencia en la construcción de su hogar, sin ajustarse a modelos tradicionales de vivienda terminada. Al combinar flexibilidad financiera con requisitos que garantizan seguridad jurídica y urbana, el Crediterreno se perfila como una opción viable para ampliar el acceso a la vivienda en el país.
