México. Tener un buen historial crediticio es clave para acceder a financiamiento de manera segura. Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 36 por ciento de los mexicanos tiene algún crédito, y entre ellos, el 10 por ciento considera que su deuda es elevada y el 4 por ciento la califica como excesiva. Si tu historial refleja retrasos o problemas de pago, existen estrategias para mejorarlo.
El primer paso es conocer tu reporte de crédito, que puedes solicitar gratis una vez al año a través del Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Aunque no es posible borrar tu registro, sí puedes fortalecer tu historial pagando primero las deudas vencidas, priorizando las más antiguas, y negociando con tu institución financiera.
Es fundamental no limitarse a pagar los mínimos, ya que genera intereses altos, y cumplir puntualmente con los pagos de créditos y servicios actuales. En caso de detectar errores en tu historial, puedes solicitar una aclaración en el Buró de Crédito, que debe responder en un máximo de 29 días hábiles.
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Una opción para reducir deudas es la quita, que disminuye la obligación financiera pero deja un registro negativo con la clave 97, afectando tu puntuación crediticia y tu acceso futuro a crédito. Solo la institución emisora puede otorgarla; empresas que prometen “borrar tu historial” son ilegales.
La Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia establece los plazos para eliminar registros negativos: deudas menores a 25 UDIS ($220 MXN) se eliminan en un año, de 25 a 500 UDIS ($4,400 MXN) en dos años, de 500 a 1,000 UDIS ($8,800 MXN) en cuatro años, y mayores a 1,000 UDIS hasta seis años, salvo casos judiciales o de fraude.
Gestionar responsablemente tu historial y renegociar deudas es la clave para recuperar tu salud financiera y mantener acceso a servicios crediticios de manera segura.
